Полезная информация от жж-юзера alex-alfi о том, как можно распоряжаться своей будущей пенсией.  

К сожалению и счастью одновременно, в жизни действует закон «сложного процента». Нам предоставляются определённые возможности, если мы ими пользуемся, то не только такие возможности появляются всё чаще, но и эффект от их использования растёт как снежный ком. Если мы не используем шанс, то он появляться всё реже и реже и останется только фантазировать, как «было бы классно сейчас, если бы тогда…»

Вспомните, в вашей жизни было такое? Я помню как моменты, когда пользовался шансом, так и когда упускал свою птицу счастья.

          Мне кажется, «эффект бабочки» связан именно с этим.  Происходит  маленькое событие в жизни, которое приводит к более значительному, и так по нарастающей.

            Эти мысли имеют конкретный практический аспект, о котором хочу рассказать далее.

       Все так или иначе слышали про пенсионную реформу.  У многих, наверное,  при получении ежегодной выписки   о состоянии своего накопительного счёта возникали мысли «от государства ничего не дождёшься, нужно самому заботиться о своей пенсии». В общем, выбрасываем распечатку в мусорку и забываем об этом.

Но давайте посчитаем.

           Средняя зарплата в Москве, по статистике, порядка 35 000 рублей. На накопительную часть от этих денег сегодня идёт 6% (цифра изменится с 2010-ого года). Это 2100 рублей на накопительный счёт каждый месяц.

Сейчас они управляются УК ВЭБ. По итогам 2-ого  квартала показывают доходность в 3,21% годовых. При инфляции в 12% через 35 лет, когда мне будет 60 лет, я накоплю:

без инфляции

1 550 391 рублей на этом счету и месячный доход с накопленной суммы: 3823.68 рублей

 с учётом инфляции

  283 648 рублей  на счету


месячный доход с накопленной суммы: -1991.93 рублей

То есть из-за инфляции сумма даже отрицательной получилась. Цифры меня не впечатляют, это тот самый вариант, когда можно забыть о том, что часть твоих честно заработанных денег уходит в никуда.

Но давайте посмотрим с другой стороны: у каждого из нас есть право передать свою накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд. Что из этого может выйти:

если примерно усреднить доходность надёжных УК, получается 20% годовых.

Итак, при той же инфляции к 60-ти получаю результат:

без инфляции

накопленная сумма к отчетному периоду: 82 125 191.64

месячный доход с накопленной суммы: 1 257 293.2

Да, цифра хороша, но есть инфляция…

с поправкой на инфляцию

накопленная сумма к отчетному периоду: 3 792 594.01

месячный доход с накопленной суммы: 22 075.47

Как вам цифры? Мне нравятся больше.

           Есть ещё одно НО: государство готово помогать своим гражданам и софинансировать наши взносы в накопительную часть  в течение 10 лет. Пусть мы будем участвовать в программе по максимуму, то есть сами внесём 12 000 за год, а ещё 12 000 нам добавит государство. Итого не 2100 рублей в месяц, а 2100+1000+1000=4100 рублей

Я не буду приводить здесь цифры, если мы по-прежнему пользуемся услугами УК ВЭБ.
А вот цифры, если это негосударственная УК.

Итак:

10 лет на мой счёт  с участием государства вносится 4100 рублей в месяц. Потом,как и раньше, по 2100 рублей в месяц. При доходности в 20% получаю к 60-ти:

с поправкой на инфляцию
накопленная сумма к отчетному периоду: 5 788 333.6
месячный доход с накопленной суммы: 33 692.02

           Конечно, нужно учесть факторы: размер инфляции может как расти, так и увеличиваться, равно как и доходность, зарплата со временем скорее всего будет расти, есть определённые риски со стороны негосударственной УК  (и государственной тоже), риск революции или кардинальной пенсионной реформы.

          Но почему мы забыли о той сумме, которую честно зарабатываем свои трудом и готовы  вот так легко отдать их государству? Это казалось бы небольшие  деньги, но они могут нам приносить по 22 075 рублей в месяц только на процентах. Да есть риски, различные факторы, но почему бы не попробовать воспользоваться возможностью? Ведь терять практически нечего.

           Вот так каждый из нас может стать миллионером, но  вместо этого ежегодно выбрасывает свой «лотерейный билет» в виде выписки в мусорное ведро, позволяя другим управлять своей жизнью.